一、什么是重疾险的身故责任？跟寿险有什么区别？

什么是重疾险的身故责任？

其实它的出现是为了满足大家想要更全保障的需求，有了这种保障责任，一份重疾险就同时拥有了重疾和身故两种保障。

也就是说，添加了身故责任，在不幸身故后，可以拿到一定的理赔款。

而寿险是在家庭支柱身故之后赔付的一笔钱，这笔钱可以维持家庭继续运转下去，不至于出现财务危机。

二、为什么两者不能替代？

首先，领取重疾险的身故赔偿金是有条件的：

重疾险身故责任和重疾责任共用一个保额，身故保额与重疾保额只能2选1。

啥意思呢？

举个例子，如果患了重疾，保险公司理赔过了，那么合同终止，身故责任因为只能理赔一次，也就失效了。

而单独买重疾险再单独买寿险，则不会出现这种情况，因为本身就是两款保险产品，可以“各管各的”。

因此，从理赔条件和理赔次数的角度来讲，带身故责任的重疾险是不能代替寿险的。

这里小编要再讲一讲重疾险身故责任的赔付方式：

我们常见的重疾险身故责任的赔付有三种，一种是赔保额，一种是赔保费，还有一种是返现金价值。

前两种是需要额外缴费的附加功能，最后一种返现金价值是一般长期险都有的，不用额外缴费。

那么，不同的赔付方式下重疾险的身故责任，是否能够替代寿险的功能呢？

我们来分别分析这三种赔付方式下获得的理赔金能不能够实现：

1、身故赔保额

身故赔保额，顾名思义，就是重疾险买了多少保额，身故就赔付多少。

这个其实是三种赔付中金额最高的，但相对来说也是价格最高的。

以 ［ 超级玛丽旗舰版 ］ 为例，一位30岁男性，保额50万，保至70岁，重疾身故责任加与不加相差一千多元；

如果用这个差价，去买一个高性价比的定期寿险比如说 ［ 擎天柱3号 ］ ，能买到高于50万的保额，可以很明显地提升寿险的保障力度。

2、身故赔保费

身故赔保费，我们举个例子，就可以很直观地理解了。

以 ［ 健康保2.0 ］ 为例，30岁男性，50万保额，保至70岁，缴费30年，加了身故责任，后每年缴费3540元。

30年保费=3540元 ×30年=106200元

也就是说，最多可以拿到106200元的赔偿金。

这个数字远远不能满足车贷房贷的要求，更不要说再留出一部分钱来赡养老人，抚养子女了。

3、身故返现金价值

最后我们再来谈谈身故返现金价值的情况。这个现金价值，大家有没有觉得很熟悉？

对的，我们之前有谈过，一般退保的时候，会用到现金价值。

简单描述一下，现金价值是每款重疾险都有的，是大家在退保的时候，保险公司去除运营、成本等一系列花费后返还给你的钱。

也就是说，即使条款中无身故赔付相关描述，也可以通过退保操作，拿回保单现金价值，这个知识点大家务必要get到！

很多人买保险，总希望一张保单能够搞定所有保障，其实这是不科学的配置思路。

所以，合理的保险产品组合，不仅可以获得更加全面、灵活的保障，还可以合理控制预算，少花钱。